Krankenversicherung für Selbstständige: Kosten 2026 und 2027

Die Krankenversicherung für Selbstständige kostet in der GKV 2027 je nach Einkommen zwischen rund 282 € und rund 1.402,50 € im Monat für Kranken- und Pflegeversicherung (Szenario mit 2,9 % Zusatzbeitrag, Stand 09.10.2026). Der Beitrag beträgt 14,6 % mit bzw. 14,0 % ohne Krankengeld plus Zusatzbeitrag und Pflegebeitrag – berechnet auf Einnahmen zwischen 1.376,67 € und 6.375 € im Monat. In der PKV richtet sich der Preis dagegen nach Eintrittsalter, Gesundheit und Tarif, nicht nach dem Einkommen.

GKV-Kosten für Selbstständige 2026 und 2027: Mindest- und Höchstbeitrag

Selbstständige zahlen in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil allein. Wie viel genau, hängt von Ihren Einnahmen, Ihrem Krankengeldanspruch, Ihrer Kinderzahl und dem Zusatzbeitrag Ihrer Kasse ab. Die Tabelle zeigt die Spanne vom Mindest- bis zum Höchstbeitrag.

Nach geltendem Recht, also ohne Pflegereform, läge der Höchstbeitrag 2027 mit Krankengeld bei 1.334,33 € (mit Kind) bzw. 1.370,78 € (kinderlos). Mit zwei Kindern unter 25 sinkt der Pflegesatz auf 3,35 %, mit drei auf 3,10 %. Der Höchstbeitrag 2027 mit Krankengeld läge dann zum Beispiel bei 1.329,19 € (zwei Kinder, Pflegereform-Entwurf).

So berechnet sich der GKV-Beitrag für Selbstständige

Der Beitrag setzt sich aus vier Bausteinen zusammen. Alle werden auf Ihre beitragspflichtigen Einnahmen angewendet – mindestens auf die Mindest-, höchstens auf die Beitragsbemessungsgrenze.

Rechenbeispiel: Ein Selbstständiger hat 2027 einen Gewinn von 4.000 € im Monat und keine weiteren Einnahmen. Mit Krankengeld und 2,9 % Zusatzbeitrag zahlt er 4.000 € × 17,5 % = 700 € für die Krankenversicherung. Dazu kommen mit Kind 144 € (3,6 %) bzw. kinderlos 180 € (4,5 %, Pflegereform-Entwurf) für die Pflege. Zusammen sind das 844 € bzw. 880 € im Monat. Ihren eigenen Wert berechnen Sie mit dem GKV-Höchstbeitrag-Rechner.

Entwicklung: Der Höchstbeitrag für Selbstständige steigt seit Jahren

Für Selbstständige mit hohem Einkommen ist der Höchstbeitrag die wichtigste Zahl. Er steigt jedes Jahr, weil die Beitragsbemessungsgrenze mit den Löhnen wächst und die Zusatzbeiträge zugelegt haben. 2027 kommt die Sonderanhebung der Bemessungsgrenze um 300 € im Monat aus dem GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz hinzu.

Von 2026 auf 2027 steigt der Höchstbeitrag im Szenario um rund 108 bis 141 € im Monat – je nach Kinderzahl und Pflegereform. Die Werte für 2027 stehen unter Vorbehalt: Der Bundesrat muss der Rechengrößenverordnung noch zustimmen, der Zusatzbeitrag wird bis 01.11.2026 festgelegt, und die Pflegereform ist noch nicht beschlossen. Die lange Zeitreihe finden Sie unter GKV-Höchstbeitrag: Entwicklung.

Mit oder ohne Krankengeld: 14,6 oder 14,0 %?

Als Selbstständiger entscheiden Sie selbst, ob Sie Anspruch auf Krankengeld haben wollen. Mit dieser sogenannten Wahlerklärung zahlen Sie den allgemeinen Satz von 14,6 %. Werden Sie arbeitsunfähig, erhalten Sie in der Regel ab der siebten Woche Krankengeld. Ohne Wahlerklärung gilt der ermäßigte Satz von 14,0 %, dafür gibt es kein Krankengeld.

• Ersparnis ohne Krankengeld: 0,6 Prozentpunkte – beim Höchstbeitrag 2027 sind das 38,25 € im Monat, beim Mindestbeitrag rund 8 €.
• Risiko: Bei einer langen Krankheit fehlt das Einkommen. Für viele Selbstständige mit Miete, Mitarbeitern oder Krediten ist das existenzbedrohend.
• Alternativen: Die Kassen bieten Selbstständigen Wahltarife an, mit denen das Krankengeld früher beginnt (§ 53 SGB V). Auch eine private Krankentagegeldversicherung ist möglich. Die Wege im Vergleich zeigt der Ratgeber Krankengeld-Wahltarif oder privates Krankentagegeld.

Unsere ehrliche Einschätzung: Der Verzicht auf Krankengeld lohnt sich nur, wenn Sie eine längere Arbeitsunfähigkeit anders sicher überbrücken können.

Wie die Krankenkasse Ihr Einkommen ermittelt

Steigt Ihr Gewinn deutlich, sollten Sie Geld für eine mögliche Nachzahlung zurücklegen. Sinkt er, lohnt es sich, den neuen Steuerbescheid zügig einzureichen.

Was kostet die PKV für Selbstständige? Die Kostenfaktoren

In der privaten Krankenversicherung (PKV) spielt Ihr Einkommen keine Rolle. Selbstständige können sich unabhängig vom Gewinn privat versichern. Einen Arbeitgeberzuschuss gibt es nicht – Sie zahlen den vollen Beitrag. Diese Faktoren bestimmen den Preis:

Zur Orientierung: Der günstigste Tarif, den Stiftung Warentest in Finanztest 3/2025 für Angestellte und Selbstständige empfahl, kostete für 35-Jährige 649 € im Monat. Der durchschnittliche PKV-Beitrag liegt laut PKV-Verband 2026 bei rund 617 €. Das sind keine Angebote – Ihr Beitrag kann deutlich abweichen. Steuerlich gilt: Beiträge zur Basisabsicherung sind unbegrenzt als Sonderausgaben absetzbar, der Anteil für das Krankentagegeld nicht.

Wichtig: Ein PKV-Beitrag sinkt nicht, wenn Ihr Einkommen sinkt. Und er kann bei Beitragsanpassungen steigen – zum 1.1.2026 traf das laut PKV-Verband rund 60 % der Privatversicherten mit im Schnitt etwa 13 %. Wie billige Tarife zur Falle werden können, zeigt der Ratgeber PKV-Einsteigertarif.

Die Kosten im Alter mitdenken

Für Selbstständige ist der Blick auf den Ruhestand besonders wichtig. Angestellte verlieren mit der Rente den Arbeitgeberzuschuss – Selbstständige hatten nie einen. Den Zuschuss der Rentenversicherung (2026: 8,75 % der gesetzlichen Rente, höchstens die Hälfte des Beitrags) gibt es nur, wenn Sie eine gesetzliche Rente beziehen. Wer nie in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hat, trägt den PKV-Beitrag im Alter vollständig selbst. Planen Sie deshalb von Anfang an eine Rücklage für die Beiträge im Ruhestand ein – welche Wege es dafür gibt, vergleicht der Ratgeber PKV-Beiträge im Alter absichern. Was sonst im Alter auf Sie zukommt, erklärt der Ratgeber GKV oder PKV im Alter.

GKV oder PKV als Selbstständiger: worauf es bei den Kosten ankommt

Für Selbstständige ist der Weg zurück besonders schmal: Er führt fast nur über eine Anstellung mit Versicherungspflicht vor dem 55. Geburtstag. Was das konkret heißt, lesen Sie unter Zurück in die GKV. Die vollständige Entscheidungshilfe mit Profilen finden Sie unter GKV oder PKV für Selbstständige.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung (Stand: 9. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Herausgeber: Höchstbeitrag.de. Höchstbeitrag.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.